老人与儿童配置意外险小技巧
据世界卫生组织统计,跌伤是世界各地非故意伤害死亡的第二大原因,全球每年估计有68.4万人因跌伤而死亡,其中80%以上发生在低收入和中等收入的国家。在致命跌伤中,60岁以上的成年人所占比例最大。全世界因跌倒而致残的事件40%发生在儿童身上,而老年人因跌倒致残需要长期护理和进收容机构的风险极大。
跌倒相关伤害的经济成本也巨大。在芬兰和澳大利亚,65岁及以上每一例跌伤的平均卫生系统费用分别为3611美元和1049美元。无论是小孩还是老人跌伤对父母来说,都是时间和金钱上的双重考验。
人到中年,40不惑。夹在上有老,下有小的年龄段,除了要保障自己的身体健康外,老人和小孩也是最不容忽视的两头,老人和小孩比年轻人更需要意外险。
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老人和小孩比较容易发生意外
不同年龄段,不同职业人群发生意外的概率是不同的。除了那些高危职业人群发生意外的机率高一些,小孩和老年人是最容易发生意外,最需要意外险的保障。
老年人因跌倒而死亡或受重伤的风险最大,年龄越大,风险越高。例如,在美国,跌倒的老年人中20%-30%遭受中度至重度伤害,如擦伤、髋部骨折或头部创伤。导致这一风险的部分原因可能是身体、感官和认知方面出现老化,而同时环境也不能适应人口老龄化的需要。
在我国,65岁以上的小区老年居民中,有跌倒史的男性为21%—23%,女性为43%—44%,“跌倒”居65岁以上老人伤害死亡原因的首位。而在保险业内,50岁以上理赔的意外伤害风险原因中,“跌倒坠落”排名第一。
另一个高危群体是儿童。儿童跌跤主要是其身体尚在发育阶段,对周围事物充满好奇,在独立性逐渐增强的同时会有较具挑战性的行为,通常称为“冒险”。尽管成年人监督不够是普遍提及的危险因素,但具体情况往往很复杂,与贫困、单亲,特别是危险环境等各种不利因素交织在一起。
再者,孩子们缺乏生活经验和危险意识,辨别能力和预见性比成年人差,对危险的反应迟钝,缺少避险逃生的知识和能力,这也是造成儿童意外伤害的重要原因。一般情况下,孩子常见的意外有:中毒、窒息、交通事故、溺水、烧伤、烫伤等。这些意外是对孩子的生命安全有着严重的威胁。我们经常会看到两三岁小孩不小心被花生、瓜子、果冻等异物卡住窒息的新闻;由于家长的疏忽大意,孩子被烫伤、烧伤、从楼上摔下的新闻比比皆是。一到寒暑假,孩子落水、溺水的事故频繁发生,这些事故的发生都可能导致不可挽回的悲剧。
据相关统计,中国每年近1000万个孩子受到意外伤害,其中重伤及残疾者超过100万,死亡儿童达10万,平均每天死亡270余名。
意外来的总是防不胜防,来的时候从来不和你打招呼。所以不管是老人还是孩子,我们一定要避免这样情况的发生。应对意外,我们唯一能做的就是买香港友邦保险,为家里的老人和孩子买意外险,以备不时之需。
老年人由于身体原因和年龄限制,在购买保险时限制重重,可以选择的余地也不多,因此意外险是一个很好的项目,最好意外险中包含医疗保障,这对老年人来说,可能是抓住商业保险最后一根稻草。
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老人买意外险应该注意什么?
作为家中最年长的人,年轻时为子女辛苦奋斗,退休后便可以安享晚年,随着身体机能的下降,老年人可能会遭遇各种各样大大小小的意外,购买一份意外保险显得格外的重要,那么老年人买意外保险究竟怎么买比较合适呢?
第一,一般情况下,购买老年人意外保险最好涵盖老人容易发生意外方面的保障,如骨折等;其次,老年人投保一定要如实吿知曾经疾病史,及曾经从事的职业。年纪较大保险公司承保的机率比较大,审核严格。后续一旦涉及理赔,如果发现隐瞒疾病史与这次的意外有交叉重迭的部分,可能会引起不必要的理赔纠纷,所以老年人投保尤其要注意保险公司提供的健康告知,对健康吿知上列出的每一条都要逐条核对,反复确认,一定要明确保障事项,认真了解保障项目。
第二,结合实际情况买保险。有些老年人的家庭情况比较复杂,会存在一定安全隐患。可以告诉保险人,在投保时选择一些更适合的保险产品。意外险一般与健康的关系不太大,所以对年龄比较大的老年人相对友好,意外险对老年人来说,是最容易买的险种,趁着父母刚退休,身体还相对健康的时候,趁早为父母买一份意外险吧!
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小孩子的意外险应该注意什么?
在中国儿童中,因跌倒导致的每一例死亡对应4例永久性伤残,13例需要住院治疗10天以上,24例需要住院治疗1-9天,690例子需要医治或缺勤/缺课。
生性好动的儿童处在不具备自我保护意识和能力的年龄段,意外事故发生的概率明显高于成年人。孩子缺少自我保护意识,家长一不留神,孩子就有受伤的可能性,小孩子的抵抗力免疫力较成年人差,一旦受伤恢复时间也比成年人时间长,父母也要耗费时间和金钱陪护孩子,成本较高,因此,为孩子投保一份意外保险十分有必要。
第一,孩子的意外险选购和大人不同,首先,注意身故保险责任金额度不要超限,根据最新规定,在内地保险规定中,不满10周岁的未成年人死亡保险金额提高至20万,已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金额提高至50万元。需要注意的是,20万、50万并不是指一家公司的保额,是所有保险公司加起来的保额不能超过这个限额。
反观香港保险对未成年人保额规定的风险保额设置比较高,每家公司规定不同,以友邦为例,50万美元以下,不需要提供财务证明及其他数据,便可轻松投保;保额大于50万美元至最高限额条件,除需要提供财务证明等文件外,全部与父母的投保额关联。香港保险只要能提出适当的健康报告与财力报告,一般没有特殊财力限制,身价多少便可以选择购买多少投保金额,一张保单保额在100万美金或200万美金以上都存在。如此看来,相较于内地保险,香港保险在保障额度上更有优势,所以资金充裕的家庭可以选择投保香港保险。
一般来说,为孩子投保意外险时涵盖意外医疗保障、意外住院医疗保障的综合类意外险可作为优选。部分儿童意外险会包含责任险,如果孩子发生因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失,在赔偿责任内的,也可以得到赔偿。
风险无处不在,无法避免。我们只有提前做好预防工作,给老人和孩子买一份意外险,当意外来临之时,才能为他们的健康撑起一把保护伞。
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