香港保险基础疑问解答

来源： 香港永明保险官网 日期：2024-05-23 11:53:38 点击：221 属于：新闻资讯

港险有汇率风险？

谣传：
目前美元的汇率是否处于较高水平？港险美元保单易受未来美元下跌而影响回报吗？

真相：
2023年中国外汇储备为3.24万亿美元，未来美元因为什么因素大涨或大跌，谁都不能100%预测准！然而，如果从一个更长的时间周期来观察，人民币的通货膨胀率达到了400%，而美元在过去的20年里的通货膨胀率为110%，无论从保值或增值的视角来看，或者从投资角度来看，港险中美元保单的分配，能够使资产多元化并对冲人民币远期贬值所造成的风险。

有政策风险？
谣传：
内地人到香港购买保险并不受内地保险法的保护。内地人购买香港保单发生争议投诉无门吗？

真相：
香港《基本法》第41章保险公司条例规定，港险可以合理合法的卖给全球人士（他们当中有中国内地的人），前提是本人必须亲自到香港咨询及购买，符合香港保险的「属地原则」,保单一经签署即受到香港保监局的监管。

香港保监局，是在中华人民共和国香港特别行政区政府独立经营的法定机构。其成立目的在于执行《保险业条例》，根据该条例4A（1）条，保监局的主要职责是监管和规范保险业的发展，以维护保险市场的稳定和保障现有及潜在保单持有人的权益。香港保监局就每份香港保单课税。任何香港保单发生争议均可透过保监局进行直接申诉。

香港保监局发布的数据显示：2023年，内地游客购买的新造香港保险单的保费总额达到了590亿港元。

备注：
内地顾客到任何境外地区选购任何商品，均不能再受到内地法律之保护，而作为合理入境的异国/异地区消费者，则将受到当地法律之保护。

有法律风险？
谣传：
香港保单对中国内地是否不具备避债避税作用？

真相:
香港保单是隐形资产，保密度非常高。无论未来面临分割婚内财产还是公司濒临破产，保单内的资产都会在“保险权高于债权”的法律框架下得到保护。

香港本身为避税港。香港在2006年以后不再徵收遗产税。甚至连美国国民在香港寿险保单理赔也免税。

保司有倒闭风险？
谣传：
中国内地的保险公司是不允许倒闭的，香港保险公司允许倒闭？

真相：
全世界的人寿保险公司都不允许倒闭。香港保监局规定，经营不佳保险公司须被再保公司等大保险公司收购继续经营，才能保障顾客权益。其他保险公司会承担赔偿风险及领取保单，在保险学领域，"保单无风险"被视为一种广泛存在的情况。

关于人寿保险，香港政府对于香港保险行业采取严格监督措施。每次有人销售保险单的时候，香港保监局都会要求香港保险公司将该保单价值的80%的资产保持在香港境内，如果这家人寿保险公司的偿付能力充足率低于150%，那么就不能再销售新的保险单。

香港的保险行业是Hong Kong Financial System的核心部分，并且拥有超过180年的丰富历史，在这个百年发展过程中从来没有出现过人寿保险公司倒闭的情况，彰显出其稳健成熟的市场。

在香港营运的保险公司超过160家，其中12家属于全球20大保险公司，涉及毛保费总额超过5,800亿港元。这一事实，更突显香港全球竞争实力之强。

港险分红画大饼？
谣传：
相对内地保险的保证收益来说，港险的分红看上去高，全是画大饼无法实现？

真相：
香港保监处将于2017年1月1日正式施行「GN16」：《承保长期保险业务指引》。保险公司将被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。

香港保监局又对GN16进行升级改造，新增GN16强化分红实现率披露及透明度，并规定保险公司在2010年后出具的新增保单，所有在报告年度内仍然有效的保单产品系列，都必须在每年的6月30日之前，在保险公司的官方网站上公开其分红的实现率或之前的派息率，确保信息公开和透明，因为多家保险公司提供的各种产品的派息都超出了预期！

各家保司分红实现率查询网址：

友邦保險
http://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

保誠保險
https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/

安盛保險
https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

富通保險
https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html

萬通保險
https://www.yflife.com/sc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

宏利人壽
https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

富衛人壽
https://www.fwdlife.hk/tc/support-claims/regulatory-disclosures/

富邦人壽
https://www.fubonlife.com.hk/life_hk/html/tc/regulatory-disclosure.html#tab1

中銀人壽
https://www.boclife.com.hk/tc/support/financial-information/dividend-fulfillment-ratios.html

泰禾人壽
https://www.tahoelife.com.hk/tl/export/sites/default/.images/PDF/hfr_tc.pdf

忠意人壽
https://www.generali.com.hk/ZH_HK/claims_and_support/reference/generali_life

立橋人壽
https://www.wli.com.hk/sitemapDividendPhilosophy.jhtml

安達人壽
https://www.chubb.com/hk-zh/customer-service/fulfillment-ratios-of-dividend.html

中國人壽(海外)
https://www.chinalife.com.hk/zh-hk/products/dividend-philosophy-and-investment-strategy

太平人壽(香港)
https://tplhk.cntaiping.com/info

缴费和续费太难？
谣传：
港险的交费与续费需要自己到香港来办理，续费难度太大？

真相：
每人每年外汇转账上限是5万美金，并且可以通过其在内地的银行账户转到香港的银行账户，只要客户已经开设了香港银行账户，首期保费和续费均可通过内地运行香港银行app进行，首次缴费设定后即记录在案，续费仅需点选2分钟即可缴纳。

如无香港银行账户亦可透过登陆香港各主要保司app和官网客户专页使用内地VISA或是MASTER信用卡交费，将可产生跨境转账的正常手续费，十分简便！

后续服务有风险？
谣传：
内地人长期生活在内地，去香港办理理赔不方便？

真相：
香港各大保险公司均设有APP，不论身在内地或香港，顾客均可透过运作APP及快递资料表格来处理理赔事宜，理赔金将直接打入顾客自己在香港的银行卡内，内地顾客可以通过香港银行app将资金由香港账户调回内地银行账户。

由于香港的事务将由专业的保险经纪公司和保险代理人协助顾客办理，所以顾客理赔不一定要去香港。

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