香港保险:如何在全球经济环境下保持财富增长
全球视角下的风险与财富增长
香港保险的历史最早可以追溯到1840年鸦片战争后,英国占领香港,为了方便贸易,当时香港出现了只要从事船舶和货物的保险公司,后来逐渐扩展到火险及意外险等一般业务。
数据显示,在1903年香港有2家华商保险公司,1941年增至约20家,其中有5家是人寿保险公司。后来经历了第一次世界大战、第一次世界经济危机和第二次世界大战,香港保险基本也处于一个缓慢发展阶段,尤其是在日本1941年12月占领香港后保险业基本陷入停顿状态。
直到1945年后,香港保险业才逐渐恢复发展。1949年内地解放后,不少内地保险公司迁入香港,香港保险业进入快速发展和繁荣时期。
香港保险:全球视角下的风险与财富增长
自2023年开关以来,大陆赴港投保的热潮可谓是再次掀起了一股全民狂潮。香港保险业监管局官网,公布2023年全年香港保险的保单总额高达590亿港币(不包含续费,是新投保保单的数据)。数据显示内地访客赴港主要新购买储蓄寿险增长率最高上涨13134.1%。内地居民赴港购买保险的人数和金额不断增长,且增速持续扩大,表明香港保险对内地客户的吸引力不断加深。
2024年一季度,内地访客来港投保的个人寿险新造保单保费156.26亿元,按年大涨62.5%,扭转了之前几个季度的下跌趋势。部分保险公司如富x、安x、保x、友x等表现出显著的增长,其中富x在新单总保费收入方面同比增长了261.9%。香港保险有何魅力引得如此多人购买呢?接下来将从几个方面为大家讲解香港保险受欢迎的理由。
理由一:历史悠久的国际保险中心
香港保险业的历史最早可追溯到1841年62,当时英国占领香港后,将中国首家保险公司谏当保险行(又称广州保险社)迁至香港。香港保险业自1841年诞生以来已有近200年的历史,在全球保险市场中占据领先地位。
理由二:全球资产配置能力灵活、收益高
香港保险资金可以进行全球资产配置,得益于其开放的金融市场和国际化的资本流动。香港储蓄险长期收益复利可达到6%~7%。
理由三:完善的监管制度
香港金融市场以其高度自治、司法独立、采用海洋法系、无外汇管制、外贸自由及资金自由进出等特点著称。这些特点为香港保险市场提供了坚实的基础。香港保监局依法履行发牌、日常监察、惩处违规行为等职责,确保市场的稳定与公平。
在监管透明度方面,香港保险业遵循严格的信息披露要求。依据香港保险条例,特别是GN16条例的规定,保险公司必须向公众公布其产品至少5年的实现率数据。为了提高透明度和增强消费者信心,最新规定要求保险公司公布至少30年的实现率数据,这反映了监管机构对长期稳健管理的重视。
通过这些措施,香港保监局不仅确保了保险市场的高标准,也为消费者提供了做出明智选择所需的信息。
理由四:功能丰富
香港储蓄保险产品具有较高的实用性和灵活性,例如可以无限次更换受保人、支持保单拆分、简易信托还有包括以美元/多种货币计价、规避单一币种贬值风险、具有离岸金融资产属性、资金调拨更加自由、隐私性保护更加严密、享受税收优势等。
理由五:私密性强
根据《保险公司条例》第 41 章的规定,任何在香港获得授权的保险公司,在香港推介人寿保险都是合法的,无论销售对象是本地人士、外国人士还是中国境内人士。香港法律中的《个人隐私条例》规定,保险公司需要对投保人的所有资料和信息进行绝对保密。
多个因素共同确立了香港保险在全球市场中的重要地位,包括其成熟的金融市场、健全的法律体系、国际化的资本流动等,使其成为国际保险和风险管理的一个重要枢纽。总体来看,内地居民赴港购买保险的情况显示出强劲的增长势头,这不仅反映了香港保险产品的吸引力,也体现了香港市场对国际客户的服务能力。
然而,消费者在享受潜在高收益的同时也应该全面衡量收益与风险。我们需要仔细考虑个人的风险承受能力、投资目标以及市场环境的变化,从而做出明智的投资决策。通过深入了解产品特性、保险公司的信誉和市场趋势,消费者可以更有效地利用香港保险市场的优势,实现风险管理和财富增长的目标。
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