香港保单准入美元资产安全放心的桥梁
随着经济的不断发展,个人可投资财富不断累积,想要在时代大潮中把握方向,实现财富的保值增值,多元化全球资产配置的重要性愈发凸显。
将资产配置到不同的国家和货币中,分散单一市场或货币带来的风险,成为当下的共识。
美元作为全球最主要的储备货币之一,其资产与其他国家的资产相关性较低。且在全球经济不确定性增加或金融市场动荡时,美元往往会受到投资者的青睐,其汇率和资产价值相对稳定甚至升值。因此,配置美元资产可以在一定程度上保护投资者的资产价值,实现保值增值。
一、全球便捷流通 万物价值尺度美国大约3亿人口,不到世界的1/20,但是创造了全球1/4的GDP。美国参与了全球13%的国际贸易,但全球一半的国际贸易以美元结算。比如中国从巴西进口大豆,从阿联酋进口石油,从印度进口黄金,我们都需要支付美元。
除了欧洲内部贸易以欧元为主,在亚太和其它地区贸易,美元占据绝对优势。以美元结算意味着这些商品的价格与美元挂钩。
用美元购买大宗商品,仅有市场风险。而其它货币购买大宗商品,既面临市场风险,又面临汇率风险。
二、拥有最发达的资本市场 最丰富的投资机会
美国股市凭借其专业严格的监管、透明公平的市场和稳定的政治经济环境,吸引了全球优秀公司到美股上市,也因此美股成了全球投资者的首选。好的投资标的在哪里,钱自然会流向哪里。
除了股市之外,美元也有极具深度和广度的债券市场。以美元计价的债券总规模接近50万亿,占全球债券总量的40%。超主权机构、全球大型公司、银行都会发行美元债券。全球约一半的跨境借贷和国际债务证券以美元发生。用美元可以在全球范围内分散投资各种债券,避免局部地区暴雷造成巨大风险。
美元凭借其便捷的流动性和强大的资本市场,成了各个国家外汇储备的首选。全球约60%的外汇储备是美元资产,远超排名第二的欧元。
三、币值稳定 适合长期持有人的一生有两件事逃不掉——税收和通胀。
长期投资面临的最大风险之一就是通胀。我们日常谈论的收益率都是名义收益率,10%的收益配上10%的通胀,真实收益是0。如果通胀率高于收益率,实际收益甚至是负的,脱离通胀谈收益率,毫无意义。
维持美元币值稳定的原因:
1、 美联储将2%设置为长期通胀目标,货币政策会围绕这个目标制定。美联储必须守住这个目标,才能保证美元的全球货币地位。
2、美联储拥有绝对的货币政策自由。 其它国家制定货币政策,需要兼顾本国经济和本国货币对外升值/贬值带来的额外影响,而美联储没有这个顾虑。并且美国经济基础好,韧性强,可以为了实现2%通胀目标,执行铁腕货币政策。
3、美国可以通过世界美元对外输出通胀。过去20年美联储资产负债表扩张了11倍,而美国通胀在去年之前长期维持在2%附近,这是一个相对低的位置。
四、家庭配置美元资产的意义1、国内的投资太受限,也没有很好的资产配置产品,让家庭财富保值增值受到一些限制。2、通过美元去投资全世界优质资产,获得更高的收益。3、汇率风险对冲和地域风险对冲。从单一资产到全方位资产配置,通常在国际间实现“跨资产类别配置”,风险可降低46%。在过去的几年中,中国高净值人群的投资方式已经从较为单一逐渐多元化,一旦未来出现“黑天鹅”,单一的投资方式都会让投资者损失,因此,越来越多的中国投资者选择进行全球资产配置,对冲风险效果显著。4、当前美元利率较高,买入美元债券也可以享受很高的票息收入。
如何做美元资产配置?
对于内地居民来说,美元资产本就是对人民币资产的一种分散化,在如今全球市场变换莫测的今天,为自己及家庭分散化资产配置才是对风险的最大把控。
1、美元定存
通常在一些外资银行,针对新资金的美元短期存款有优惠利率,但也仅限于短期。
2、美股市场
国际上大部分优秀企业都集中在美股市场,不管是债券还是股票,可选择的范围和投资周期都比较灵活,但是需要对投资和美股市场有一定认知,且这种方式的资产配置是有门槛的。
3、香港保险
香港保司全球投资,背靠发达的美元资本市场,潜在收益可观,可以根据不同的产品类型配置不同的投资比例,最大化分散风险。
理由1:历史悠久的国际保险中心
香港保险业的历史最早可追溯到1841年62,当时英国占领香港后,将中国首家保险公司谏当保险行(又称广州保险社)迁至香港。香港保险业自1841年诞生以来已有近200年的历史,在全球保险市场中占据领先地位。
理由2:全球资产配置能力灵活收益高
香港保险资金可以进行全球资产配置,得益于其开放的金融市场和国际化的资本流动。香港储蓄险长期收益复利可达到6%~7%。
理由3:完善的监管制度
香港金融市场以其高度自治、司法独立、采用海洋法系、无外汇管制、外贸自由及资金自由进出等特点著称。这些特点为香港保险市场提供了坚实的基础。香港保监局依法履行发牌、日常监察、惩处违规行为等职责,确保市场的稳定与公平。在监管透明度方面,香港保险业遵循严格的信息披露要求。
依据香港保险条例,特别是GN16条例的规定,保险公司必须向公众公布其产品至少5年的实现率数据。
为了提高透明度和增强消费者信心,最新规定要求保险公司公布至少30年的实现率数据,这反映了监管机构对长期稳健管理的重视。通过这些措施,香港保监局不仅确保了保险市场的高标准,也为消费者提供了做出明智选择所需的信息。
理由4:功能丰富
香港储蓄保险产品具有较高的实用性和灵活性,例如可以无限次更换受保人、支持保单拆分、简易信托还有包括以美元/多种货币计价、规避单一币种贬值风险、具有离岸金融资产属性、资金调拨更加自由、隐私性保护更加严密、享受税收优势等。
理由5:私密性强
根据《保险公司条例》第 41 章的规定,任何在香港获得授权的保险公司,在香港推介人寿保险都是合法的,无论销售对象是本地人士、外国人士还是中国境内人士。香港法律中的《个人隐私条例》规定,保险公司需要对投保人的所有资料和信息进行绝对保密。
多个因素共同确立了香港保险在全球市场中的重要地位,包括其成熟的金融市场、健全的法律体系、国际化的资本流动等,使其成为国际保险和风险管理的一个重要枢纽。
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